第二百七十九章、前往调查
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张主任忧心忡忡地说:“到现在为止案子还压着,媒体那边并不知道,如果把情况报道出去,对社会稳定的影响很大,会引起市民的恐慌,对银行来说也是一种损失。”
沈天成记得最近的一则新闻,是持卡人和银行打官司,在银行办了张信用卡,毫不知情的情况下被盗刷数万元,第一时间找到银行,银行把责任推的一干二净,持卡人一怒之下,将银行告上了法庭。
法院经过审理认为,银行与持卡人之间形成合同关系,银行有义务提供必要的安全保密的交易环境,以保护持卡人的财产安全,持卡人的银行卡被盗刷,属于银行未尽到安保义务,构成违约,应当承担相应违约责任。
从另一个角度来说,持卡人未保护好自己的身份信息,被犯罪分子窃取后造成损失,银行也是受害者,
沈天成无奈一笑道:“张主任,恕我直言,现阶段各个银行都在推广网银和信用卡产品,有些产品的安全体系并不完善,就盲目上市推广,大肆打广告,业务员想尽办法让老百姓办信用卡,造成损失却让客户自己来买单,所以我觉得银行损不损失都是次要,市民恐慌和老百姓的损失才是最重要的,就说这个案子的涉案银行叫兴同银行,属于江安省的股份制银行,从案情来看,这家银行的安全机制存在很大的问题。”
目前我国银行有两种,一种是国有银行,包括中行、农行、工行、建行等,另一种就是股份制银行,股份51%归国家所掌控,是为了避免金融危机以及金融秩序的紊乱,兴同银行属于地方性商业银行。
听到这种说法,张主任一愣,一时竟没法反驳。
其实沈天成感觉张主任关注的点不对,老百姓的利益才是第一位,至于银行,尤其是这种股份制银行,他们担心的并不是这些钱,因为这些钱只是个人账户的损失,即便有客户要起诉银行,他们也有很多方式来应对,银行所担心的,只是这个案子会给他们带来多少负面影响,会对业绩造成多少损失。
对于资本利益,沈天成没有任何好感,也很少关注,他关心的是普通百姓的利益,尤其是钱财方面。
卷宗上的案值六千万只是一组数字,但是在这组数字下,包含了无数家庭的苦难。
曹文斌咳嗽一声,他知道沈天成的心情,此时不禁提醒一下。
沈天成会意,把话题往回收了收:“张主任,不好意思,我想问一下,这些被盗刷的金额,银行会不会赔偿给这些客户呢?”
盗刷是在银行业务环节中出现问题,持卡者有责任,银行也有责任,并不能一概而论,如果把责任全推给客户,就是推卸责任。
沈天成是搞技术的,他觉得如果银行的安全措施健全,就不会出现这种大面积盗刷的情况。
“所以我才这么急着过来找你们。”张主任叹息一声道:“那些被盗刷的客户联合起来闹,我们也在努力做好安抚工作,但这只是暂时的,根本问题不解决,我们也无能为力。”
虽然答案跟沈天成预想的一样,但他还是一阵烦闷,苦笑着说:“张主任,我明白了,这些钱银行不会认的,反而会把责任推得一干二净。”
张主任有些不高兴,淡淡说道:“小沈,现在你不是关心这些事情的时候,你的任务是想办法挽回巨额的损失,对于银行来讲,这些损失并不完全是他们的责任。”
“张主任,你说的对,但是……”沈天成深吸了一口气道:“我是技术民警,经常关注各种电子支付的安全性,比如U盾支付、手机支付、网银支付等等,从技术上来说,信用卡盗刷的问题可以避免,一是银行把所有用户的磁条卡换成芯片卡,因为犯罪分子凭借现有技术,很难将芯片卡复制,二是客户办卡时默认关闭境外支付服务,这一点很多银行业务员都存有私心,开卡的时候默认开启一大堆服务,只为了完成任务,根本不管客户用不用得到。现在大面积出现盗刷问题,案值这么大,银行要承担一定的责任,因为他们有很多安全措施可以预防,但是并没有那么做。”
沈天成是专业的,他从专业的角度上来看就是这样的,银行拼命的想办法与同行竞争,不断推出各种服务,而安全措施却跟不上。
但对于持卡者来说,手里的卡没有安全性,一旦出了任何问题,银行还想推卸负责。
沈天成毫无保留的说了出来,张主任有些烦躁,点了支烟说:“小沈,我知道你的想法,但是我跟你们一样,只是一名警察,没能力也没权利去改变银行的安全问题,你懂吗?”
沈天成苦笑着摇了摇头,又看了一会卷宗,忽然抬头道:“受害者中有一部分人连信用卡都没办过,就被银行以信用卡诈骗罪起诉,这又是怎么回事呢?办理信用卡需要本人签字,这个受害人王某在笔录中说,他没签字,也不知情,这一点银行方竟没作任何回应,王某怎么就多出张卡,还被人盗刷了?”
“我们调查了,应该是犯罪分子窃取了王某的身份信息,然后在银行办理了信用卡,至于本人签字的事正在向银行方追查。”
曹文斌提醒道:“张主任,天成,我们还是说回案情。”
“没事,这也是案情之一,其实不止是小沈,我同样也很气愤。”张主任直言道。
沈天成放下卷宗道:“这个案子影响太大,一旦公开肯定会引起市民恐慌,张主任,我也是就事论事,这是跨国案件,你也知道,就算最终抓到犯罪分子,追回全部赃款的可能性不大,最终这些损失怎么办,对于银行来说六千万可能不算什么,但对于一个普通家庭来说,哪怕是三万五万,都可能是几年的积蓄,如果是真的因为他们贪心,导致了信用卡被盗刷也就罢了,但卷宗上写的明明白白,很多人是毫不知情的,没有办过卡,甚至没有签过字,这些盗刷者通过某种渠道在国外用网络pos机直接把原本并不存在的额度偷走了,这简直匪夷所思。”
沈天成看了几份笔录,就知道大部分责任在于银行的工作失误和安全系统的落后,让犯罪分子有了可乘之机,钻了空子,导致了这种惊天大案的发生。
深吸了一口气,静静的坐下,曹文斌抱着膀子没有说什么。知道这个时候再去拦着沈天成已经没有任何意义,他之前也翻了卷宗,也旁敲侧击的问过张主任,但张主任一直在回避这个问题。
上面需要考虑这些银行的情绪,但是那些受害者的情绪呢,就不考虑了吗?
警察是为人民服务的,沈天成虽然只是个小小的副科级,但是他深深明白这个道理。如果为了保住这身警服而忽略了初衷,那还有什么意义?这次沈天成并没有很直接的接下这个案子,并不是害怕担责,而是怕案子侦查到最后,并不是他想看到的结果。
那六千万能不能追回,沈天成没有把握,但他有自信能通过技术手段,搞清楚犯罪分子的身份。
从案情上分析,犯罪分子有完善的犯罪链条,六千万资金流入到国外,要全额追回几乎不可能。
跨国办案难度非常大,需要多国警方通力合作,协同办案,难度远远比侦破国内同类案件要高,就算最终抓到犯罪分子,但是这六千万的窟窿肯定要有人来补。
沈天成第一时间想到的就是银行,他希望帮这些受害者去争取应得的利益,而不是让银行找借口推诿。而且案子需要银行的大力协助,经警会在银行工作人员的协助下查账,寻找证据,固定证据。
曹文斌忽然问道:“张主任,银行那边的态度怎么样?”
“案子一出,很多问题暴露出来,经警介入,他们银行方面当然愿意大力配合。”张主任的言语变得柔和了很多,之前只是听别人说,这次亲自前来,讲过一番谈话,从刚刚沈天成的言语中他听得出,这是个正义感十足,专业技术经验很丰富的民警,为了这个案子省厅总队的技术民警都扑上了,依旧没有太大进展,所以他把希望寄托在了眼前这两位民警身上。
于情于理,张主任自己也希望这些损失让银行承担,但人外有人,天外有天,他只是公安队伍中的一位中层干部,不是他说负责就能负责,这个案子涉及到的问题太多,涉及到的金额也太过巨大。
沈天成叹息一声道:“各家银行办理信用卡的条件,需要提供身份证复印件和工资证明、良好的诚信记录以及具备还款能力。但是在实际操作过程中,信用卡市场的竞争日益白热化,很多银行在办理的环节上睁一只眼闭一只眼,导致信用卡办理条件被过度放宽,甚至没有限制。”
张景中笑了笑道:“不愧是沈天成,早就听人说,你看似文静的外表有个比谁都犟的脾气,坚持自身原则这一点已经深入到了骨子里,嫉恶如仇来形容你一点都没错。。”
“张主任说笑了。”沈天成点头道:“谢谢您的夸奖,我也是普通百姓的一员,有些东西必须坚持。”
“必须坚持?”张景忠似笑非笑的看着他问道:“哪怕是脱了这身警服?”
沈天成丝毫没有犹豫,加重语气道:“对。”
张景中愣住了,他没想到这位年轻的民警会如此果决的回答,曹文斌站在一旁同样说道:“我也是,张主任,我想这件事情应该有个答案,我们负责查案,但是银行方要全力配合我们调查。”
查案子,搞清楚犯罪分子的身份继而抓捕,同样要查清楚银行内部存在的问题,沈天成之所以坚持,就是怕银行为了推诿责任,会制造障碍。
而查案子必须搞清楚来龙去脉,怎么办的卡,在哪儿刷的卡,哪个环节出现的问题,银行都需要配合。
如果查出在办卡阶段银行方就违规操作,那就直接证明银行是有责任的。
现在所有被盗刷的人也都在找银行维权,这件事情必须尽快得到解决,银行这时候的态度要和警方一致,勇于承担自己的责任,否则这个案子将会困难重重。
张主任想了想,郑重问道:“小沈,小曹,现在嫌疑人的身份还没掌握,这个案子你们有多大把握?”
沈天成很快应道:“把握不敢说,试试看吧,估计很快就能确定嫌疑人身份。”
其实当看到卷宗的时候,他心里已经有底了,网络POS机刷卡,只要有网络就有IP地址,这个罪犯的手段并不是很高明,已经在脑子里有了初步的计划。
张主任接着问道:“能不能查清楚赃款流向?”
沈天成摇头道:“流向可以循迹,从技术上来说一定能查清楚,但是钱流入了国外,要看国外警力陪不配合,能不能同步追踪。”
“可以,这一趟我没白来。”张主任点点头道:“你们俩先把卷宗看完,我打个电话。”
沈天成和曹文斌两人拿起卷宗,细致看了起来,越看越心惊,张主任带来的不止有受害人笔录,还有技术民警的勘查过程,其中有一处引起了沈天成的警觉。
他指着卷宗,向曹文斌递了个眼神道:“曹哥,一会查查这个。”
“嗯。”曹文斌应了一声,在纸上折了个印记,继续翻看。
……
张主任在旁默默的看着两人,一直没打扰,快到中午两人才看的差不多,有民警打来了饭菜,张主任而看了看表,开口道:“先跟我去一趟银行吧,跟行长谈一谈,看看那边怎么说的。”
“张主任,先随便吃点再去吧。”看完材料,沈天成一直在思考,他转头道:“从材料上可以看出,情况大致类似,大多数受害者都不是自愿办理的信用卡,有的受害者是代签,有的是代办,还有一部分压根没办,咱们前期一定做了详细调查,当初银行方是哪个业务员给他们办理的银行卡?”
“据银行方查了存档,是一名姓徐的工作人员办理的,徐姓工作人员已经离职。”张主任犹豫了一下说道:“小沈,这是银行的内部问题,咱们警方也无权干涉。”
“不,张主任,我有理由怀疑这是员工监守自盗,我一开始看材料,感觉是一起有预谋有组织的团伙型犯罪,有专门盗取信用卡资料的团队,有专门制作假卡的,刷卡的、取现的甚至洗钱的,但我仔细看了受害者笔录,感觉并非这样,根据几个受害者的叙述,除了在兴同银行办理过业务之外,并没有向任何私人性质的第三方泄露过个人信息。
我之前查过一起网络诈骗案,也是同样的情况,利用监管漏洞,工作人员违规开设大量银行卡,用于诈骗案的洗钱。”
张主任点头道:“之前专案组一直侧重于资金流向,你这种想法是新的思路,我们一起去银行和行长谈谈。”
“吃点饭吧,张主任,我们这儿新来的师傅,凑合吃一口。”曹文斌推过餐盘招呼道。
“行,咱们抓紧时间,那边好像又闹起来了。”
三人心里有事,拿过餐盘快速吃了饭,沈天成拿起自己的帽子戴上道:“吃完咱们就出发,张主任,上午言语有些冒犯,别往心里去。”
“我就喜欢你这样的直脾气。”张主任也吃的差不多了,放下餐盘道:“没什么冒犯的,天成,我年轻的时候,比你还冲动,性子比你还直,但是有些事情不得不低头,我也是后来才明白了这个道理。”
沈天成微微一笑道:“那就到低头的时候再说,至少现在不会,我就是个干事儿命,刚当上警察的时候,我们派出所贺教导就告诉我,要不忘初心嘛。”
他轻描淡写的说了一句,张景中无奈一笑,拍了拍他,意味深长的说了一句:“到底是年轻人,有干劲儿,那就加油干,干出成绩来。”
一句加油,语气很奇怪,沈天成自然明白这个意思,学习归来,走上领导岗位,身上承担的责任多了起来,即便他还是社区警务室民警,一样会坚持自我。
在去兴同银行的路上,吴支队打来了电话询问情况,并传达了局领导的指示,给予沈天成和曹文斌大力的支持,要求两人克服顾虑克服困难,彻查此案,最后又补充了一句:“天成,你们要见的人,跟我还是远方亲戚,所以这个案子我必须回避,徐行长这个人……比较难对付,你注意点。”
“吴支队,我知道了,你放心,我一定完成任务。”
有了上级的支持,两人心中有了数,上级既然把担子压在他们身上,那么就索性站出来,无论事情的结果怎么样,他们愿意承担起这个责任。
如果连责任都不敢的话,也就没必要当这个副大队长。
既然要惩恶扬善,那就需要有人站出来,这就是沈天成和曹文斌的想法,很简单,很幼稚,但是他们考虑问题的出发点,永远站在百姓的一方。
哪怕因为办案得罪人也无怨无悔,至少他们在做正确的事,不会因为有困难就往后退。
上面这么安排自然也想到了这一点,让经得起考验的两人来做这把尖刀。
要从银行开始查,跟行长去谈,肯定会遇到一些困难。
新阳市兴同银行的办公大楼,张景中带着曹文斌和沈天成来到了楼下,刚下车就看到一堆人在门前举着牌子、拿着喇叭。
嘴里都喊着还钱还钱,还有人坐在门口大哭起来,十几名穿着制服的保安手拉着手,护在门前。
沈天成和曹文斌对视一眼,两人都是微微皱眉,张景中回头向二人说道:“我们直接去行长办公室,我已经打电话联系好了。”
再去网警大队之前,他就已经跟行长联系好了,目的是带着两人来见这位行长,但是之前跟沈天成的那些谈话,他完全没有预料到,本身这次跟行长谈话的机会,就是他约了几次才约到的,这次要见的是新阳市总行的行长.
张景中本想嘱咐几句,让沈天成说话不要那么强硬,但是后来想想,其实嘱咐也没有用。
通过一番谈话,他很清楚沈天成是个认死理的年轻人,嫉恶如仇的个性非常强烈,并不是没把他放在眼里,而是单纯的就事论事,但是这位行长会怎么想,那他就无法预测了。
在路上的时候,沈天成就已经有了计较,一切要看到底发生些什么。
沈天成给了曹文斌一个眼神,立马会意。
沈天成的意思很明确,这场谈话还是以他为主导,有什么问题,有什么责任就让他来扛,万一这个行长真的发火,把事情捅到了上面或者怎么样,那他就站出来应对,有理讲理,有事儿说事儿,无理辩三分的人,沈天成见过很多,从楼下闹哄哄的情况就能看出行长的态度。
张景中敲敲门,直接走入了行长办公室,一个两撇小胡子身材微胖的中年人,坐在办公桌前正在打着电话。
沈天成进屋,看到对方的态度以后就觉得很不适应。
“闹吧,让他们闹,什么?冲击办公大楼?他们敢!我报警让防暴队过来,该拘留的拘留……对,没事儿,等警方那边出结果再说……”
行长对着他们摆了摆手,示意他们坐下,过了很长时间才挂上了电话,沈天成对此并没有介意,电话中谈的,也是关于这次的事情,但是说话的方式让沈天成顿生恶感,而且似乎处理的方式也并打算有背着几位警察。
沈天成对这种人向来是嗤之以鼻,不管是多高的地位。
没等他们开口,行长板着脸问道:“你们查的怎么样了?这件事情查到现在还没个结果,张主任,你不是说已经锁定地址了吗,抓紧时间把人抓了,引渡回来啊。”
沈天成直接站了起来道:“行长同志,我想你是误会了什么吧?”
行长一愣问道:“你什么意思?”
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