第400章 合作对象

　　在营业点待了一会儿，就有人过来咨询了，民生的贷款专员马上进行了接待，并开始给他讲述相关规则，“首先要求您必须在在当地居住满一年以上，年龄22岁以上、五十岁以下且身体健康，最少从事过两年以上的养殖生产行业，并拥有合法的养殖手续和一定的养殖规模和养殖场地。”

　　这几条是最基本的，有经验有能力才能做好养殖业，要是你以前没干过就贸然上手，那亏本的概率就太大了，银行是不会给这些人发放贷款的，免得将来收不回产生坏账。

　　身体和年龄的限制是为了避免出意外，此前就有很多人勾结银行内部人员，伪造身份或者找即将去世的人去贷款，然后这些钱就收不回去了，另外养殖业比较辛苦，年纪太大或者身体不好的人也干不了。

　　要是这些条件都满足，就可以进入到下一环节，如果申请贷款的养殖户有抵押物那就好办，采取抵押贷款的模式就可以；如果没有的话就得走联保贷款的路子，在养殖场所在地寻找3-5户进行联保，然后就可以拿到贷款了。

　　这既是为了防止贷款人跑路，也是在评估他从事养殖业的风险，如果你连三到五户当地联保人都找不到，那就说明贷款人在当地的人际关系可能存在很大问题，这对养殖业来说可是太危险了，要是谁心存歹意在你的饲料里下点东西，马上就是血本无归的下场，银行放出去的贷款自然也就泡了汤。

　　要是能找到那就好多了，不光说明你在当地人际关系不错，而且也可以提高这些联保人对养殖场的关注度，谁要是想捣乱，这些联保人都不答应，因为贷款人如果还不上钱的话，他们也会受影响。

　　这一环节通过之后，贷款专员就会在惠农员工的陪同下跟贷款人一起去养殖场所在地实地考察，由惠农员工对养殖场进行评估，看看这里是不是有问题，评估的方面包括场地、设备、人员素质、种苗、饲料等等，最后给出一份专业性的报告，这份报告将决定贷款是否能够通过，以及贷款的具体数额。

　　同时贷款专员也会做其它方面的调查，比如贷款人过去的收入水平、家里的经济状况、在周围的人际关系等等，从而对他的还款能力有一个准确的评估，同样会出具一份严格的报告。

　　等拿到贷款之后，惠农的技术人员还会提供技术培训等扶持服务，这些服务都是免费的，为的就是让养殖户能早日实现盈利，顺利偿还贷款。

　　当然惠农也不会白白辛苦，虽然技术培训等方面不收钱，但是工作人员在培训的时候也会潜移默化，对养殖场产生影响，等他们正式开始养殖的时候，自然会选择惠农的种苗、饲料、兽药、设备等等，养成出售的时候，也会优先考虑卖给惠农，如此以来惠农的投入成本就回来了，而且是一次付出、长期收益，养殖户和一家企业合作惯了，就轻易不会更换合作对象，只要惠农这边不出问题，他们就会一直购买惠农的产品。

　　李耒跟着他们看了一整天，发现各方面都比较规范，因此便放心下来，然后回到四合院，准备接待那些保险方面的专家，他之前已经了解过许多这方面的信息，但京城的专家和地方上的专家还是有所不同，从他们口中，应该可以得到不少有用的信息。

　　专家们陆续抵达，李耒也没着急询问，大家伙儿先吃饭，等吃完饭换上茶水再聊正事儿，李耒一上来就问了个最关键的问题，“假如我想成立一家新的保险公司，究竟该走什么流程？”

　　杜老、童老那边调研、提交报告还需要一段时间，不过有些工作可以提前开始准备，免得将来上面通过了，自己这还啥都没有。

　　“您这个问题可就太大了，成立一家新的保险公司，就算先不说这家新公司到底是国企还是民企，那也是非常复杂的一件事！”专家们有点不知道怎么说才好了。

　　其实那怕到了后世，想获批成立保险公司也是一件非常不容易的事情，腾讯、百度、阿里、京东这些互联网巨头都对保险行业虎视眈眈，但是最终也不是每家企业都能顺利拿到准入资格的。

　　2016年的时候，排队等候申请保险牌照的队伍就达到了  200家，尽管成立保险公司的条件异常苛刻，众多公司依旧趋之若鹜，为什么大家都想做保险呢？无外乎以下几个原因：

　　市场规模巨大：国人的保险意识正在逐渐唤醒，越来越多人认可保险，有几万亿规模的保险市场待挖掘。

　　低廉的资金来源：从股神巴菲特的经验来看，通过保险公司就可以获得持续的低利率资金，资本运作离不开保险公司。

　　公司战略布局：近几年常见的互联网公司涉足保险业，银行控股保险公司，医药企业入股或筹建保险公司等，其实都是在寻求多元化的战略发展。

　　李耒现在准备进军农业保险领域也同样出于这几个方面的考虑，就算保险公司本身不赚钱，只要能把农业这块蛋糕做大，作为国内实力最强的农业集团，惠农也可以从中获取大量好处。

　　“咱们先从明面上来说吧，根据有关规定，成立保险公司就得先拿到保险拍照，而申请保险牌照起码得具备以下条件。”专家们考虑一番，有人开始给李耒科普，“主要股东有持续盈利能力，信誉良好，近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿；有相关法律规定的章程；有符合法律规定的注册资本，而且保险公司的注册资本必须是实缴；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；法律、行政法规和保险监督管理机构规定的其他条件......”

　　专家们不仅罗列了规定，还逐条进行了解读，这些李耒大多都已经了解过了，而且也考虑过惠农能满足那些条件，首先资产、注册资本、场所设施肯定不是问题，人员方面现在有所短缺，但是招募起来也并不困难，国内的相关人才是很紧俏，但是只要花钱，还是能找到人的，尤其自己现在还是民生银行的董事长，已经能勉强算是国内金融界的高层人士，挖人更加容易，那怕是国内现在异常紧缺的精算师，李耒也能挖来。

　　组织机构和管理制度就更简单了，各个保险公司在这方面大同小异，那么最关键的问题就在于最后一条，这个法律、行政法规和保险监督管理机构规定的其他条件到底是啥？有明确标准的要求咱们不怕，按照标准做就是了，可没有标准的标准该如何通过，这就为难了。

　　这些专家同样不好说，所以李耒又单独约了一位专家私下里聊，这才得到了一些有用的消息，“李董，现在咱们国家对金融系统管控的还比较严格，民营企业想要成立保险公司几乎不可能，您如果非要开办保险公司，那么只有参考泰康和平安这两家新成立的保险公司！”

　　“这两家都是股份制公司，泰康由中石化、中国对外贸易运输（总公司、嘉德拍卖等16家国有大中型企业发起组建，这16家国企资金实力雄厚，人脉关系更是厉害，这才能拿到保险拍照！”

　　“平安的话情况就要更复杂一些，发起人里面既有中金、工商银行这样的国有金融巨头，也有深投、深业这样的特区本土势力，同时还有汇丰这样的香江企业，从这个角度来看，既然香江企业都能入股国内的保险公司，咱们本土的民营企业没道理不可以吧？而且你们工商联不是也在筹备保险公司么？”说到这儿专家还有点好奇，你要是想入股保险公司，等着不就行了？工商联到时候肯定要召集人入股，将来还能跑得了你？

　　“工商联将来成立的保险公司我肯定也是要入股的，但这家公司的主要业务还是寿险、意外险等常规险种，我现在想做的主要是农业类的保险，所以还是得新成立一家保险公司啊！”李耒解释道。

　　专家收了李耒的重礼，而且现在又没外人，那自然是无话不说，听到这儿他就轻松多了，“这就好办多了，如果您想涉足寿险、意外险等热门险种，不光手续复杂，而且竞争也激烈，这可是一块大肥肉啊，想抢的人多，除了正常手续之外，您还的防备竞争对手坏事！农业险盘子小得多，而且赚得还是辛苦钱，好多人都不愿意做，面临的竞争也小。”

　　“不过光惠农一家肯定不够，咱们就仿照平安的案例，联合一些央企、农业大省的强力国企，大家一起来做这件事，然后花个几年功夫，说不定就能申请下来了......”然后专家又说了一些泰康、平安成立过程中的秘闻，听得李耒连连点头，这笔钱花的值啊。

　　再对比下安华农业保险公司和平安、泰康的股东构成，李耒确实发现，安华和平安、泰康的股东完全不在一个层面上，平安、泰康的股东都是中石化、工商、中金这样的大佬，再看安华的股东名单，最有名也就是联想和吉林省投这种几倍的企业了，注册资本也只有区区十个亿。

　　一想到这些，李耒的信心又足了几分，虽然他现在是全国首富，可要跟工商、中金这样的企业竞争还远远不够，可要甩开联想搞农业保险公司，那估计还是有可能的。

　　谢过专家之后，李耒马上开始了行动，政策方面的工作有童老和杜老去做，自己先找些相关企业聊聊，看看到底有那些愿意和惠农一起搞农业保险公司，要是凑的人多，上面也会更加重视不是。

　　李耒首先想到的自然是老熟人中粮，但是中粮对这个项目似乎没多大兴趣，因为他们现在正在考虑跟一些外企谈判，想要成立自己的寿险公司，日后他们的计划顺利实现，跟英国的英杰华集团联合成立了中英人寿，只是这家公司的发展似乎比较一般，远没有平安、泰康那么响亮。

　　这项工作占据了他们许多精力，而且农业保险的盘子太小，他们有点看不上，所以婉言谢绝了李耒的邀请。

　　李耒也没太多失望，找中粮只是看在双方此前有不少合作的份上礼貌性地问一句而已，他们不同意那还更好办了，找次一级的企业虽然动静可能小点，但也好说话，有利于争取保险公司的控制权。

　　考虑到日后北大荒集团搞出了阳光互助农业保险，以及总部设在长春的安华农业保险，所以李耒率先去了东北，这里是中国最重要的农业生产基地之一，相较于其它地方而言，对农业保险的认识也要更清晰一些，找他们谈或许能有不错的答复。

　　北大荒在内部搞农业风险互助已经有近十年的历史了，这相当于一种比较原始的保险方式，现在听李耒说起这件事，他们果然很感兴趣。

　　吉林省投几年后就会投资安华农业保险，而他们对农业保险的实际上早就开始了，所以李耒和他们的领导谈起这事儿的时候，双方颇有种相见恨晚的感觉，“我们吉林是农业大省，如何帮助农户抵御风险一直是我们最关心的项目之一，我们此前也研究了不少外国的案例，只是由于实力的原因，迟迟没敢推动成立农业保险公司，现在李董愿意出手那可就太好了。”

　　“光靠咱们两家还不够，我昨天跟北大荒的领导谈了谈，他们同样很感兴趣；接下来咱们再多找一些企业，看看还有谁感兴趣，众人拾柴火焰高，人多了才好办事么！”李耒准备继续找人谈。


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