第35章 授信进行时1

很幸运，晚高峰前，秋水顺利的回到了银行。

        此时已经快到下班的点了，和每天开晨会、夕会，加班成家常便饭的个人贷款部门比，对公贷款部门还是好很多，手上没有着急项目的客户经理，还是能够准点下班的。

        看到秋水回来，正在收拾桌面的伊莱停下了手中的动作，疑惑不已：“秋小水，都要下班了你怎么又回来了，是不是叶允又给了你什么急活？得和他申请加工资啊。”

        伊莱这么问是有原因的，叶允愿意将自己的业绩分成给秋水，最大的原因就是秋水踏实肯干效率高，不管什么时候给她交代工作，保准第一时间高质量完成，秋水的上下班时间都和个贷部门的同事同步了。

        因此，在临近下班点看见秋水，伊莱的第一反应就是叶允又临时安排了工作，不由为秋水抱起不平。

        “没有没有，我刚从客户那回来，把资料整理一下。”秋水连连否认。

        “哦，又有新客户啊。”伊莱了然。

        “是有合作意向，不过刚开始接触，成不成也不一定。”秋水含糊回答。

        看出了秋水不愿意多说，伊莱没再继续问下去，回去了自己工位整理桌面。

        开启电脑，准备工作，秋水完全没想索伊莱会不会因为自己含糊的言语生气，营销部门的默契就是不会过分打听他人的客户情况。

        秋水想的没错，伊莱确实没将这件事放在心上，秋水刚启动电脑，伊莱就拎起包下班了，路过的时候还关心了一句：“你也别弄太晚，回家注意安全。”

        “好的，谢谢伊莱姐。”秋水礼貌道谢，随即开始埋首取回的资料之间。

        公司和银行合作授信类产品，第一步是客户经理评估，通过搜集公开资料，与公司财务人员交谈，查阅审计资料以及公司内部资料，判断是否能够合作。

        如果客户经理认为，该公司资质尚好，值得合作，就进入下一步，也就是申请授信，撰写授信调查报告，邀请行领导、风险管理人员、授信审批人员走访，提交行内的授信审查会审查，申请的产品一般情况是综合授信，也就是说，银行的贷款类产品都可以使用，极少数情况，因为客户特殊要求或者出于对客户资质考虑，会申请特定用途的产品，例如保理、票据、信用证等，期限为一年，超出一年的贷款，需要特别申请。

        行领导、风险管理、授信审查人员一致认为没有问题，申请金额在分行权限范围内的，直接通过此笔授信，申请金额超过分行权限的，则继续提交总行授信审批人员审核，申请金额过大，甚至需要通过由董事长，总行各行长组成的领导审查会。

        前面已经说过了，山海公司的诉求就是尽快放款，即使秋水评估后认为，山海公司的资质可申请的贷款金额足以上总行领导审查会，但为了效率，秋水还是选择申请五千万的贷款，先解了燃眉之急，下一年再调额也来得及。

        等到额度批下来后，就可以和客户公司商量，具体使用什么产品了，一般来说，客户的首选是流动资金贷款，表内业务，手续简单，可用于发工资、报销、支付货款等，适配性很强，但是实际操作起来不会这么顺利。

        银行的贷款额度，是通过各种指标，综合考虑之后决定的，c银行的体量远不如国有大行，贷款额度更是有限，并不是每一家公司都能申请到流动资金贷款。

        甚至有些时候，由于市场资金面紧张，即使流贷能放款，利率也会飙升，这时候，就需要作为客户经理的秋水，根据银行产品价格，给客户组合搭配好价格较低的表外业务，例如票据类产品商品保贴、自开自贴，信用证产品信用证议付、福费廷等。

        等双方寻找到都满意的合作方式后，秋水就可以拿着业务需要资料，如董事会决议、合同、发票等申请放款了，当资金受托支付之后，这笔业务就宣告完成了，后续只需要秋水进行例行的贷后维护。

        现在秋水就是进行到第二步，撰写授信报告，虽然c银行体量不大，但是规章制度还是完善的，对于授信报告，自有一套格式要求。

        秋水从电脑里调出空白的授信审查报告模板，新建了一个名叫“山海公司”的文件夹，开始将带回来的资料往文档里输。

        公司成立时间、注册资本、注册地址、经营地址、公司法人履历、财务负责人履历这些基础信息韩梦都已经提供了，秋水很轻松的就完成了这一部分。

        业务发展情况这一部分非常关键，授信审查会一看业务情况，二看财务情况，这两者共同构成了审批人员对一家企业评价的基石，这一部分需要查阅大量的公开非公开资料才能完成，秋水决定暂时跳过。

        “下一部分是财务信息，先在系统里录报表吧。”

        很快秋水就决定好了，现在要做的是在行内的信贷管理系统里，新增山海公司，然后根据审计年报的数据，将近三年合并财务报表和本部财务报表输入，为接下来的财务分析做准备。

        说干就干，秋水退出文档，打开信贷管理系统，输入用户名密码登录。

        下班的时间点，使用系统的人数较白天少了很多，系统都变得格外丝滑。

        秋水将鼠标移到新增按钮，输入山海公司名称，机构信用代码等基础信息，选择确定。

        预想中的企业信息没有生成，反而弹出了一条提示：“该公司已存在。”

        这下麻烦了，看到弹出的提示，秋水心中叹息。


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